Choć wiele osób uważa, że kredyt i pożyczka to to samo, tak nie jest. Te produkty finansowe mają inną podstawę prawną, ale i różne definicje. Pożyczka to zobowiązanie finansowe, które zawierane jest w oparciu o Kodeks cywilny i Ustawę o kredycie konsumenckim. A koszty reguluje Ustawa antylichwiarska. Pożyczone pieniądze są przekazane na własność pożyczkobiorcy i nie musi on podawać celu pożyczki. Podczas, gdy kredyt udzielany jest na podstawie Ustawy o prawie bankowym oraz Ustawy o kredycie konsumenckim. Według definicji pieniądze pożyczone w ramach kredytu przechodzą do dyspozycji kredytobiorcy, a w umowie musi być podany cel. Konkretne zapisy prawne mają sprawić, że konsumenci będą chronieni przed nadużyciami, które pojawiają się w związku z udzielaniem kredytów i pożyczek. Jednak chronią też drugą stronę umowy, która może oczekiwać, że i jej interesy zostaną zaspokojone.
Pożyczki pozabankowe w dobie pandemii – jaką wybrać?
Nie da się ukryć, że rynki finansowe gwałtownie się załamały przez wprowadzenie wielu zakazów i nakazów, regulujących działanie firm. A jak jest z sektorem pożyczek pozabankowych? Pożyczka pozabankowawciąż jest popularnym zobowiązaniem. Wybierana jest równie często jak przedtem. Choć same firmy pożyczkowe zmieniły swoje procedury, aby mieć pewność, że tylko rzetelni klienci skorzystają z ich oferty.
Nadal najchętniej wybieramy pożyczki online w 15 minut. Nie trzeba wychodzić z domu, aby załatwić wszystkie formalności, a do tego od rozpatrzenia wniosku do wypłaty pieniędzy z pożyczki mija czasem tylko kwadrans. Kolejny popularny typ pożyczek to pożyczki bez zaświadczeń. Nie trzeba prosić pracodawcy o wystawienie takiego zaświadczenia. Zastępuje je oświadczenie składane dobrowolnie, ale zgodnie z prawdą. Również pożyczki na konto są popularne, ponieważ nikt oprócz pożyczającego nie będzie wiedział o tym wpływie.
A co wybieramy częściej: chwilówki czy pożyczki na raty? Nadal chwilówki przez Internet cieszą się dużą popularnością. Są świetnym wyborem, gdy potrzebujemy pożyczyć kilkaset złotych „do wypłaty”, ponieważ pożyczona kwota nie będzie wysoka, a termin oddania jest krótki. Te krótkoterminowe pożyczki przez internet na konto, stały się najpopularniejszą formą pożyczania. Nie małym zainteresowaniem cieszą się pożyczki na raty. Można pożyczyć więcej, ale i spłata rozłożona jest na raty, które płacimy np. co miesiąc. Zatem jest to wygodny sposób oddania pieniędzy.
W jaki sposób sprawdzana jest wiarygodność klientów?
Przez pandemię również firmy pożyczkowe straciły wielu klientów. A ci, którzy przyszli po pożyczkę, nie zawsze okazywali się rzetelni. Sporo osób nie ubiega się o kredyt w banku, ponieważ banki obligatoryjnie sprawdzają BIK i Bankowy Rejestr. Ale i firmy pożyczkowe są zobowiązane zweryfikować wiarygodność klienta. Mogą wybrać choćby BIG S.A., ponieważ w tej bazie znajdują się informacje nie tylko o spłacanych pożyczkach i kredytach, ale i zobowiązaniach ze media i czynsz. Sprawdzić można też KRD, w którym wpisywane są wszystkie długi.
W banku nawet mając jeden negatywny wpis, od razu zostaniemy przez system odrzuceni. Natomiast w firmach pożyczkowych nadal wnioski sprawdzane są indywidualnie. Dlatego nawet osoby, które mają negatywny wpis mogą ubiegać się o pożyczkę. Jednokrotne potknięcie nie musi być powodem dyskwalifikacji. Jednak firmy pożyczkowe z powodu pandemii ostrożniej podchodzą do weryfikacji wniosków i zdolności klientów.
Kredyt czy pożyczka – co jest łatwiejsze do spłaty?
Jeśli nie spełniamy restrykcyjnych wymagań banków, niestety pozostaje nam tylko pożyczka pozabankowa. Jednakże czasami można wybrać między obiema opcjami. Co wtedy? Warto zauważyć, że pożyczki mogą być udzielane bez dodatkowych kosztów do spłaty. Na mocy Kodeksu cywilnego, który reguluje umowę o pożyczkę, to obie strony umowy ustalają warunki. A zatem możliwe jest ustalenie, że pożyczka jest darmowa. Choćby to przekonuje klientów do jej wzięcia.
Popularne są też pożyczki na raty bez zaświadczeń. Idąc do banku po kredyt ze spłatą w ratach zawsze trzeba przedstawić rzetelne dokumenty i zaświadczenie o dochodach. Jeśli chcemy spłacać pożyczkę w ratach, ale nie chcemy, aby pracodawca o niej wiedział, wybierzemy pożyczkę bez zaświadczeń, która ma podobne zasady spłaty. Najważniejszy jest jednak fakt, że pożyczkę można wziąć przez Internet i załatwić wszystkie formalności z tym związane online. Przy kredytach nie zawsze jest to możliwe.