Faktoring – napisano o nim już tysiące artykułów! I to wszystko w polskojęzycznym Internecie. Czym więc niniejszy tekst może wyróżnić się na tle nieprzebranej masy konkurencji? Mamy na to radę! Otóż niniejszy artykuł zdeklasuje wszystkie inne pod względem zrozumiałości przedstawionych tu informacji oraz lekkiego stylu, który pozwoli znacznie łatwiej wyszukać niezbędną wiedzę.
Faktoring w pigułce przeniesie Cię do świata płynności finansowej, kapitału obrotowego, niespodziewanych wydatków oraz zatorów płatniczych. Jeśli dodamy, że zestawimy omawianą tu usługę z kredytem bankowym – to zyskamy już pełny obraz zawartych tu informacji.
Co to jest faktoring?
Zacznijmy od przedstawienia możliwie najprostszej, a jednocześnie najdokładniejszej definicji faktoringu. Otóż jest on usługą sprowadzającą się do natychmiastowej zamiany faktur z odroczonym terminem płatności w gotówkę. Innymi słowy, w kwotę, która na nie opiewa.
Zyskane pieniądze stanowią tak zwany kapitał obrotowy, który zabezpiecza naszą działalność gospodarczą przed zatorami płatniczymi i innymi spodziewanymi czy niespodziewanymi wydatkami. Innymi słowy, przeznaczyć go możemy już wedle własnego uznania, na co tylko chcemy. Dla przykładu mogą to być bieżące wydatki firmy, niezbędne inwestycje, które wywindują nas ponad konkurencję. O kolejnych funkcjach omawianej tu usługi powiemy w dalszej części artykułu.
Na czym dokładnie polega proces faktoringu?
Aby w pełni docenić przydatność usługi faktoringu, przyjrzyjmy się teraz szczegółowo jej przebiegowi. Jak więc w praktyce wygląda faktoring? Dla wygody czytających przedstawimy to w punktach.
- Przedsiębiorca, którego w tym przypadku nazywamy faktorantem, oddaje firmie finansującej (faktor), faktury z odroczonym terminem płatności.
- Następnie faktor wypłaca faktorantowi zapisaną na fakturze należność.
- Faktor potrąca z zapisanej na fakturze kwoty określony procent jako zapłatę za wykonanie całości usługi.
- Na koniec (zależnie od rodzaju usługi) kontrahent zwraca firmie faktoringowej lub przedsiębiorcy należność. Robi to w dogodnym dla siebie czasie, który jednak nie przekracza zawartego w umowie terminu.
- Jeśli jednak kontrahent przekroczy opisany w umowie termin, to (w zależności od rodzaju faktoringu) faktor przystępuje do monitorowania i przypominania mu o należności (w przypadku faktoringu niepełnego) lub do windykacji długu (w przypadku faktoringu pełnego).
Jakie są rodzaje faktoringu?
Jedną z zalet faktoringu jest jego elastyczność. W rezultacie posiada on wiele odmian, które z kolei indywidualnie dopasować można do specyfiki każdego przedsiębiorstwa. Pod spodem prezentujemy listę wypunktowaną obrazującą wielość form i odmian faktoringu:
- faktoring niepełny (z regresem),
- faktoring pełny (bez regresu),
- faktoring odwrotny,
- cichy,
- jawny,
- eksportowy,
- krajowy,
- zaliczkowy,
- półotwarty,
- mieszany,
- pojedynczy,
- globalny,
- restrukturyzacyjny.
Faktoring czy kredyt – co lepsze?
Ujmując to w luźną formę, którą nasycony jest ten artykuł – największym rywalem faktoringu jest kredyt obrotowy. Poniżej porównamy obie te formy zewnętrznego finansowania swojej firmy i definitywnie ocenimy, które z nich jest lepsze.
Różnice kredytem obrotowym a faktoringiem są znaczące. Ten pierwszy jest znacznie trudniej dostępny, szczególnie dla małych i średnich firm oraz tych przedsiębiorców, którzy dopiero startują ze swoją przygodą na rynku, a co za tym idzie, mają krótki staż. W przypadku faktoringu, oferująca go firma nie sprawdzi naszych zdolności kredytowych. My natomiast nie będziemy zmuszeni precyzować, na co przeznaczymy pozyskane środki. Faktoring nie zawiera także wszelkich formalności, które w przypadku kredytu podniesione są zazwyczaj do wielkich rozmiarów.
Zamiast podsumowania: faktoring – bierz go!
W artykule „Faktoring w pigułce” zaprezentowaliśmy więc:
- wszystkie niezbędne części składowe tej usługi (najprostsza definicja, dokładny przebieg usługi, rodzaje);
- pokazaliśmy cele (zyskanie kapitału obrotowego, a co za tym idzie płynności finansowej);
- wykazaliśmy wyższość faktoringu nad kredytem obrotowym.
Mamy nadzieję, że dzięki niniejszemu tekstowi początkujący przedsiębiorca odnajdzie zewnętrzne finansowanie swojej firmy, które najlepiej zabezpieczy jego wszystkie potrzeby.